Réalisez un rachat de crédits personnalisé et adapté

Rachat de crédits : explications et fonctionnement

Rachat de credits fonctionnement

Vous constatez que vous rencontrez des difficultés pour équilibrer votre budget, car vous avez plusieurs crédits en cours et le total des mensualités à payer dépasse peut-être le tiers de vos revenus. En effet, les banques estiment qu’il ne faut pas que l’endettement mensuel d’un particulier ou d’une famille dépasse 33 % de ses revenus, car, au-delà de ce seuil, l’emprunteur risque d’avoir du mal à rembourser. Il se peut aussi que vous ayez été confronté à des problèmes financiers à la suite d’une période de chômage ou d’un problème de santé.

Il est également possible que vous ayez besoin de faire un emprunt pour remplacer votre voiture ou pour faire effectuer des travaux dont votre logement a besoin, mais que le niveau actuel de votre endettement fasse obstacle à la mise en place d’un nouveau crédit.

Diminuer ses mensualités de crédit et obtenir un nouveau prêt

Sachez que quelle que soit la nature de votre problème, il peut être résolu par un rachat de crédit. En effet, le rachat de crédit est une opération qui consiste à demander un nouveau crédit au moyen duquel vous rembourserez tous vos emprunts en cours par anticipation. En outre, si vos revenus le permettent, vous pourrez bénéficier d’une trésorerie supplémentaire qui vous permettra de revenir à une situation financière parfaitement saine.

Il en résultera pour vous une simplification de la gestion de votre budget, car vous n’aurez qu’une seule échéance à payer chaque mois. En outre, votre endettement mensuel sera allégé et il vous sera beaucoup plus facile de payer ponctuellement vos impôts et vos factures. Tout ceci se traduira pour vous par la disparition de vos problèmes de fin de mois. De plus, vous pourrez peut-être faire des versements mensuels sur un plan d’épargne retraite populaire, ce qui vous donnera droit à des déductions fiscales avantageuses.

Examinez attentivement votre situation financière

Avant de demander votre rachat de crédits, il vous est conseillé de commencer par faire un examen approfondi de votre situation financière pour voir dans quelle mesure une telle opération peut être mise en place. Vous devez commencer par additionner votre salaire mensuel, celui de votre conjoint ainsi que vos autres revenus (par exemple vos pensions éventuelles ou les loyers que vous retirez des biens immobiliers que vous possédez).

Ensuite, divisez le total de vos revenus par trois et vous connaîtrez le montant exact du budget que vous pourrez consacrer au remboursement d’un crédit de restructuration.

Calculs et simulation de rachat de crédits

En second lieu, il faut faire le calcul de vos besoins de financement. Pour faire ce calcul, commencez par recenser les emprunts que vous avez en cours et notez le capital restant dû pour chacun d’eux. Ensuite, additionnez les capitaux restant dus pour tous vos crédits et ajoutez les sommes qui vous sont nécessaires par exemple pour faire effectuer les travaux qui sont indispensables chez vous. Ajoutez également le montant nécessaire pour solder vos éventuels arriérés.

La troisième démarche de la préparation de votre demande de rachat de crédit consiste à faire une simulation pour vérifier si vos revenus vous permettront de rembourser facilement votre nouveau crédit. Ainsi, si vous avez un découvert de 2 000 €, un crédit auto pour lequel vous devez encore 3 500 €, un crédit à la consommation pour lequel le capital restant dû s’élève à 5 500 € et enfin, un prêt travaux avec 11 000 € restant à payer,  le montant total qui vous est nécessaire s’élève à 22 000 €.  Si vous faites un emprunt de ce montant à un taux effectif global de 9,9 %,  votre mensualité s’élèvera à environ 504 € si la durée du prêt est de quatre ans. En conséquence, le rachat de crédit sera possible si vos revenus mensuels nets s’élèvent au moins à 1 512 €, soit le triple de vos futures mensualités.

Si vos calculs révèlent que le total de votre loyer et des échéances mensuelles de votre futur emprunt dépasseront le tiers de vos revenus, vous devez rechercher un logement moins cher pour que le rachat de crédit puisse vous être accordé ou trouver d’autres sources de revenus.

Sachez enfin que les simulations peuvent se faire très simplement en allant sur un site Internet sur lequel une calculette de simulation de crédit est mise à votre disposition.

Demande de rachat de credit

Si vous constatez qu’un rachat de crédit est possible dans votre cas et si vous pensez que ce serait une solution raisonnable pour vous, n’hésitez pas à faire votre demande. Vous devez commencer par constituer votre dossier en faisant des copies de vos derniers bulletins de salaire, de vos avis d’imposition des trois dernières années et des plans de remboursement de vos emprunts en cours. Il se peut que les organismes de crédit vous demandent aussi des copies de vos relevés de comptes bancaires des trois derniers mois.

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